О семейных ценностях в банковском обслуживании, новых финансовых продуктах, реализации крупных проектов в регионе журналу Men’s Club рассказал управляющий ВТБ в Тюменской области Евгений Федосов.
2024-й объявлен президентом России Владимиром Путиным годом Семьи и семейных ценностей. Банк ВТБ, можно сказать, предугадал тренд — ведь он делает акцент на семейном обслуживании клиентов уже с начала 2023-го.
Евгений Александрович, сейчас ВТБ особенно активно продвигает идею семейного банка. С чем это связано, почему упор именно на семью, семейные ценности?
— Наверное, потому что семья — это святое. Это самое дорогое, что есть у человека и что должно быть у каждого. И еще потому, что пользоваться услугами одного банка для всей семьи — выгодно и эффективно. Как в плане управления финансами, так и в плане финансовой безопасности.
Мы учим обращаться с деньгами, вы не поверите, с шести лет. То есть как только ребенку исполняется шесть лет, он имеет полное право открыть банковскую карту в ВТБ. Конечно, она будет привязана к основному счету кого-то из родителей, но пользоваться специальным мобильным приложением банка, рассчитываться в магазинах и совершать прочие операции ребенок может самостоятельно.
Для активных членов семьи ВТБ предлагает весь комплекс банковских услуг, в том числе сервис социальных выплат, семейную ипотеку, продукты страхования. Для старшего поколения предусмотрены услуги, которые актуальны именно для этого возраста, — например, есть возможность застраховать свои денежные средства от мошеннических действий. Также для них действуют более высокие ставки на вклады, повышенный кэшбэк на определенные товары и услуги, специальная реферальная программа.
Члены вашей семьи тоже в ВТБ?
— Конечно! Как только моей младшей дочери исполнилось шесть лет, она сразу же присоединилась к банку и была очень горда, что стала обладательницей карты. У нее даже ответственность повысилась. Остальные же члены семьи — я, моя мама, жена, сын — давно оценили все преимущества и возможности ВТБ.
C какими показателями ВТБ закончил 2023-й?
— Год для банка стал очень успешным, по всем показателям у нас зафиксирован рост. Если говорить про розничный бизнес, то рост выдачи кредитных продуктов составил 19%, а их портфель увеличился до 107 млрд. рублей. По вкладам, накопительным счетам рост составил 20%, здесь мы достигли цифры в 100 млрд. рублей.
В корпоративном бизнесе тоже существенный рост — портфель привлеченных средств увеличился на 45% и достиг цифры 48 млрд. рублей. Активно растет и наша клиентская база. За последние три года мы утроили количество клиентов в сегменте малого и среднего бизнеса, сегодня у нас обслуживаются 12000 компаний.
Ипотека в 2023-м била все мыслимые и немыслимые рекорды — только в сентябре мы выдали 1200 ипотечных кредитов на общую сумму 5 млрд. рублей, в октябре доля ипотеки, оформленной в ВТБ в Тюменской области, выросла до 28%. Это самый высокий показатель из всех отделений нашего банка в России. А за год 7 000 семей в регионе смогли с нашей помощью приобрести жилье. И в автокредитовании в 2023 году зафиксирован существенный рост объемов выдачи.
Какие возможности, условия, продукты привлекают предпринимателей в банк ВТБ?
— Существенный рост клиентской базы является результатом реализации Стратегии развития банка, которая была принята в 2020 году. Тогда банк поставил себе задачу «нарастить» число активных клиентов СМБ до 1 млн. при стартовой цифре менее 500 тысяч. Чтобы осуществить задуманное, полностью поменяли все, особенно принципы работы с онлайн-сервисами.
В результате показатели были достигнуты, а продукты ВТБ для среднего и малого бизнеса отмечены множеством наград, таких, например, как премия в сфере инновационной деятельности «Время инноваций» и Digital Leaders. Шесть наград получила цифровая Бизнес Платформа ВТБ, которая сегодня объединяет более 80 лучших решений для бизнеса любого масштаба, это привычные сервисы и новые преимущества от интеграции ВТБ и «Открытия», включая и онлайн — бухгалтерию, юридические консультации, до 12 месяцев бесплатного обслуживания в рамках реферальной программы. Платформа создана полностью на отечественных ИТ-решениях и доступна для 1,3 млн. наших клиентов — предпринимателей. Мы помогаем бизнесу развиваться и укреплять экономику страны и региона.
Но наибольшей популярностью у бизнеса, наверняка, пользуются кредиты?
— Да, в этом году ВТБ в три раза увеличил сумму экспресс-кредита для клиентов среднего и малого бизнеса. Предприятия могут получить в онлайн-режиме до 30 млн. рублей на срок до трех лет, приложив к заявке только бухгалтерскую отчетность за последний квартал. Нам важно предоставлять клиентам все возможности для развития своего дела.
Экспресс-кредиты можно оформить на любые цели — приобретение товаров или сырья, покупка недвижимости, транспортных средств и оборудования, покрытие кассовых разрывов и другие. Тюменские компании берут деньги как на поддержку оборотных средств, так и на инвестиции в бизнес, на его расширение, выходы на новые рынки.
Какими проектами 2023 года по праву гордитесь?
— Одна из ключевых задач ВТБ — повышение качества жизни людей. Наряду с ежедневным банковским обслуживанием на высоком уровне, мы поддерживаем социальные проекты. Так, в этом году мы профинансировали подготовку молодых врачей первичного звена в Тюменской области. По программе «виртуальная интернатура» обучили 100 специалистов, ведь от сочетания качества и скорости их работы зависит самое важное для нас всех — здоровье и жизнь.
Поддерживаем детский и массовый спорт. Впервые провели Кубок друзей ВТБ — крупнейший в регионе турнир по футболу, участие в котором приняли 24 команды. И больше 200 тюменцев 2 декабря отметили с нами День банкира грандиозным забегом в экопарке Затюменский в 8 утра. Видеть такую активность и чувствовать энергию, позитив наших клиентов, друзей в морозный выходной день — это дорогого стоит!
Из самых запомнившихся проектов — предоставление гарантии по строительству моста через реку Обь в районе Сургута. Это одна из крупнейших федеральных строек, которая реализуется нашим давним и надежным клиентом — АО «Мостострой-11». Новый мост станет частью Северного широтного коридора — строящейся автомобильной дороги на Урале и в Западной Сибири. Также банк предоставил обеспечение контракта по строительству аэропорта нового поколения в Новом Уренгое.
Запомнился проект с финансированием строительства первой 4-звездночной гостиницы в Тобольске. Этот проект реализуется по федеральной программе Ростуризма. Благодаря, в том числе, нашей поддержке в город зашла международная сеть Mirros Hotel Group. Еще один отель, уже пятизвездочный, мы планируем строить в Тюмени в жилом комплексе «Вознесенский». Кстати, по этому проекту ВТБ является эксклюзивным финансовым партнером. Впрочем, как и по еще одному знаковому девелоперскому проекту Тюмени — речь об Авторском квартале «Машаров».
Судя по вашим словам, ВТБ мультифункционален. Ему одинаково интересны как большие и емкие проекты, так и дела малого бизнеса…
— Совершенно верно! Банк открыт для всех, а не только лишь для избранных. Не надо думать, что кредиты — это плохо и сложно. А такой стереотип, к сожалению, все еще существует, и его надо менять. Если ты хочешь развиваться, наращивать объемы и выходить на новые территории, без финансовой поддержки не обойтись. А не будешь развиваться — твое место займут более смелые и решительные.
Банк всегда открыт для диалога, возможностей много, и подобрать оптимальный продукт вполне реально.
Банк ВТБ, являясь преемником еще советского Внешэкономбанка, традиционно активно сотрудничает с экспортными компаниями. В Тюменском отделении банка отмечается динамика в торговле с дружественными сейчас России странами?
— Отмечается и динамика торговли, и открытия валютных счетов, и проведения операций. Наибольший прирост в плане сотрудничества у тюменских предпринимателей показал Китай — плюс 74% по отношению к 2022 году.
Помимо Поднебесной, наш бизнес активно сотрудничает с Ираном, Индией, Арменией, Азербайджаном, Беларусью и еще с 14 странами мира. Количество валютных счетов предпринимателей в тюменском отделении выросло на 6%. При этом, напомню, что в ВТБ доступны операции и переводы во всех основных националь-ных валютах дружественных стран: китайские юани, белорусские руб ли, казахстанские тенге, индийские рупии, вьетнамские дон-ги, армянские драмы, азербайджанские манаты, дирхамы ОАЭ. В прошлом году добавился еще иранский риал.
ВЭД для банка очень важен, мы постоянно совершенствуем продукты этого направления, а эксперты и квалифицированные консультанты сопровождают компании малого и среднего бизнеса на всех этапах международных сделок.
В ноябре 2023-го появились новые комплексные решения — дополнительные опции к пакетам услуг РКО «ВЭД. Рубли» и «ВЭД. Валюта», включающие расчеты, консалтинг, бесплатные трансгра-ничные переводы, сниженную комиссию за валютный контроль, экспертизу контракта, проверку партнера и другие льготные условия обслуживания для компаний-экспортеров.
Не могу не задать вопрос про искусственный интеллект и нейросети, ведь в 2023-м эти слова даже признаны «словами года». Как в ВТБ задействованы возможности ИИ, как они помогают?
— Искусственный интеллект в деятельности банка используется уже несколько лет, и доля задач, решаемых с его помощью, толь-ко растет. На 2024 год бюджет ВТБ на внедрение ИИ-технологий запланирован в размере 160 млрд. руб лей. Однозначно, за ним — будущее. Перечислю буквально по пунктам, как сейчас используем возможности «технического разума»:
— Платежи в мобильном приложении с помощью камеры смартфона занимают буквально одну секунду.
— Оплачивать счета и услуги можно даже по фотографии.
— Чат-боты теперь работают и быстрее, и качественнее, и эф-фективнее, при этом использование трудовых ресурсов не уве-личивается.
— Возможности ИИ помогают банку определять максимально выгодное расположение банкоматов и отделений. Для этого анализируется более 5000 параметров. Для нас это очень важно, ведь ВТБ планирует наращивать количество физических отделений в целом по стране.
И последний вопрос традиционно про планы на год.
— По ипотеке ожидаем охлаждение рынка, выдача кредитов тоже сократится. При сохраняющейся ключевой ставке снизится и объем выдачи других кредитных продуктов, в том числе в сегменте корпоративного бизнеса. При этом вырастет портфель сбережений, ставки сейчас высоки. В целом настрой у нас рабочий, будем закреплять лидерство в различных сферах. Задач много, проектов — тоже. Так что работаем!
