Искусство сохранять

О том, почему накопления — не скучная рутина и строгая аскеза, а «умный» инструмент для достижения свободы, журналу Men’s Club рассказал управляющий ВТБ в Тюменской области — Евгений Федосов

Тюменцы подтверждают этот тренд — с начала года, по сообщению Центрального банка, объем сбережений жителей Тюменской области увеличился на 22% и приблизился к 500 млрд. руб­лей. На 30%, по данным ВТБ, выросло количество накопительных счетов. И это вполне объяснимо: в мире, полном неопределенности, нужен прочный финансовый фундамент. Это не просто залог спокойствия, а признак настоящей зрелости и ответственности — перед собой, бизнесом и семьей.

Сегодня тема управления капиталом звучит практически повсюду. Но в чем, на ваш взгляд, даже преуспевающие люди могут заблуждаться, когда речь заходит о сбережениях?

— Считаю, что огромный плюс уже в том, что тюменцы проявляют активный интерес к управлению своим капиталом. Портфель сбережений жителей Тюменской области в ВТБ вырос за год более чем на 15 млрд. руб­лей, клиенты хранят на счетах в нашем банке свыше 187 млрд. руб­лей. Это говорит о том, что они ставят цели, планируют и ищут наиболее эффективные способы приумножить сбережения.
При этом я вижу влияние стереотипа искусственного разделения, когда люди, в том числе состоятельные, могут находиться в парадигме либо «отложенного завтра», либо оптимизированного потребления. На самом деле эффективное управление финансами — это умение верно распределять ресурсы на временных горизонтах. Речь идет о системе, в которой ваши деньги работают постоянно. Часть активов дает краткосрочную ликвидность, часть обеспечивает достижение среднесрочных целей и, конечно, доля, которая работает на долгосрочное наследие и сохранение капитала для следующих поколений.
Высокое качество жизни сегодня можно обеспечить за счет пассивного дохода, не расходуя основной капитал — это заманчивая цель для многих. Мы знаем, как ее реализовать, и предложили тюменцам такую систему — не набор разрозненных продуктов, а целостную архитектуру, где инструменты и сервисы дополняют друг друга, чтобы обеспечить и максимальную выгоду, и надежность, и финансовую гибкость.

Если представить эту архитектуру, то какой продукт является ее «фундаментом»?

— Безусловно, депозиты. Это базовый, проверенный временем инструмент, который обеспечивает стабильный рост и максимальную защиту средств. Однако истинная эффективность достигается путем конструирования, сочетания разных депозитов: классических, мультивалютных, с высокими ставками в привязке к программе долгосрочных сбережений, возможно, к ключевой ставке. Грамотное распределение средств между такими вкладами создает лестницу доходности, оптимизируя процентный риск. Сейчас ведь все ищут возможность зафиксировать высокую доходность на длительном сроке. Этот подход в общем плане управления капиталом работает для наших клиентов как мощный механизм и помогает им.

Какие еще сберегательные инструменты вы рекомендуете использовать?

— В конце ноября был опубликован всероссийский опрос общественного мнения, и оказалось, что 76% россиян со сбережениями предпочитают пассивные стратегии накопления. Я согласен с этими данными и вижу массовую историю, когда клиенты параллельно с вкладами открывают еще и накопительные счета. Таким образом, они обеспечивают и процентный доход, и возможность свободно распоряжаться деньгами. Особенно это актуально сейчас, в предновогодней суете. Кстати, мы активно развиваем выездной сервис, и наши менеджеры могут доставить любые продукты банка практически в любой населенный пункт Тюменской области в удобное для клиента место и время. Проконсультируют, помогут настроить цифровые сервисы — это дополнительный уровень комфорта.

Помимо сберегательных и инвестиционных инструментов многие ваши клиенты ценят статус и особые условия. Как ВТБ отвечает этим запросам?

— Для нас эксклюзивность — это не просто премиальная карта, это интегрированные сервисы. С ними можно позволить себе больше и сделать жизнь комфортнее. Это программа лояльности с повышенным кешбэком в категориях, которые действительно интересны нашим клиентам: путешествия, гастрономия, АЗС, брендовые покупки, а также привилегированные программы с безупречным консьерж-­сервисом, неограниченными проходами в бизнес-залы, организацией путешествий «под ключ», доступом к уникальным событиям по всему миру.

Что касается трендов, сейчас мы видим растущий интерес к составным сберегательным продуктам — ПДС, ИСЖ и НСЖ. Жители Тюменской области и наши северные соседи в автономных округах уже активно используют эти инструменты инвестирования, поскольку они позволяют получить высокую доходность на длительную перспективу и практически без риска финансовых потерь. Накопленные по этим программам средства наследуются с адресной передачей капитала, снижают налоговую базу клиента, при этом есть опции дополнительного дохода от налогового вычета. В случае ПДС плюсом будет софинансирование со стороны государства, а в ИСЖ и НСЖ — страхование жизни. И во всех трех программах предусмотрен инвестиционный доход.
Фиксируем и рост спроса тюменцев на ценные бумаги — портфель таких активов в ВТБ вырос с начала года на 40%. В тренде — паи фондов денежного рынка, облигации федерального займа, замещающие облигации, номинированные в валюте, и инвестиции в золото.
Помимо сберегательных и инвестиционных инструментов многие ваши клиенты ценят статус и особые условия. Как ВТБ отвечает этим запросам?
— Для нас эксклюзивность — это не просто премиальная карта, это интегрированные сервисы. С ними можно позволить себе больше и сделать жизнь комфортнее. Это программа лояльности с повышенным кешбэком в категориях, которые действительно интересны нашим клиентам: путешествия, гастрономия, АЗС, брендовые покупки, а также привилегированные программы с безупречным консьерж-­сервисом, неограниченными проходами в бизнес-залы, организацией путешествий «под ключ», доступом к уникальным событиям по всему миру.

эффективное управление финансами — это умение верно распределять ресурсы на временных горизонтах

В ноябре мы открыли новый офис ВТБ Private Banking в Тюмени в квартале «1А Первомайская» с закрытой парковкой и прямым доступом в новое пространство. А это более 900 кв. метров — в три раза больше прежнего офиса: 12 стильных переговорных комнат, 29 сотрудников.
Клиентам доступны традиционные сберегательные и кредитные продукты, услуги страхования, брокерское обслуживание, юридическое и налоговое сопровождение, а также открытие золотого хаба, покупка инвестиционных бриллиантов, предметов искусства. Сейчас в регионе у нас почти 1500 премиальных клиентов, а портфель под управлением достиг 80 млрд. руб­лей. Отдельно остановлюсь еще на концепции «Семейного банка». Понимая, что капитал часто носит семейный характер, мы создали решение, которое сплотит родных и близких, ведь вместе они получат больше выгоды, кешбэка, более высокие ставки по сбережениям, скидки на страхование и связь. У программы есть два варианта: когда члены группы не видят расходы друг друга, и второй — когда можно настраивать лимиты, отслеживать траты близких. И, бывает, я слышу такие отзывы, что главы семей видят расходы членов семьи — и это позволяет эффективнее управлять деньгами, заботиться обо всех и даже учить юных наследников финансовой грамотности. А еще удобно пользоваться единым семейным счетом — рекомендую!

В итоге, какой смысл вы вкладываете во фразу «быть больше, чем просто банком» для тюменцев?

— Давать опору и уверенность в завтрашнем дне. Мы предоставляем не просто сервисы — мы формируем стратегическое партнерство, создаем экосистему, финансовый «хаб», который работает на вас, проектирует и строит ваше финансовое благополучие. Вы всегда можете довериться нашей команде специалистов — они одни из лучших в своем деле. И они освободят для вас самое ценное — ваше время — для того, что действительно важно: для семьи, бизнеса, увлечений. Современные цифровые сервисы ВТБ и персональный подход к каждому клиенту создают ту самую бесшовную среду, где управление деньгами становится естественной и необременительной частью жизни успешного человека.
Искусство сохранять — многогранно. Это и защита сбережений от инфляции, рыночных шоков, в правовых аспектах. Это формирование наследия и семейных ценностей. И все это — работа на одну цель: приумножить капитал, повысить статус и ваши возможности. ВТБ — надежный партнер на пути к этой цели.