Куда вложить деньги в 2023 году?

Прошлый год был богат на события, которые так или иначе коснулись каждого. Санкции, нестабильный курс доллара, инфляция — непростые события заставляют менять взгляд на использование своих ресурсов. А еще, задумываться о способах пассивного заработка, который, несомненно, доступен каждому.

О том, почему инвестировать в облигации удобно и эффективно, мы поговорили с экспертом — директором Тюменского филиала «БКС Мир Инвестиций» – Павлом Распоповым

Знающий человек понимает: деньги должные просто лежать на счетах, а работать. Есть много способов, как это сделать: вложить в недвижимость, ценные бумаги, купить акции успешной компании, вложиться в бизнес. Сегодня мы поговорим об облигациях. Облигации считаются оптимальным инструментом для консервативных инвесторов. По сути — это долговые ценные бумаги. Покупая такие бумаги, инвестор дает эмитенту — компании, государству или муниципальному образованию — деньги в долг под процент. А эмитент обязуется выплатить сумму долга с процентами в оговоренные сроки. Доход по облигациям может складываться не только из выплачиваемых процентов (купонов), но и от прироста стоимости бумаги в периоды снижения процентных ставок в экономике.

— Потенциальный инвестор может выбрать облигации как с коротким периодом погашения — 3 месяца или год, так и с более продолжительным — 5, 10 и 30 лет. Инвестор может отдавать предпочтения коротким бумагам во времена низких ставок купона и покупать длинные облигации в периоды высоких ставок. Сейчас люди рассматривают более длительные сроки, поскольку ставки высокие, а в будущем возможно их снижение. И мы можем подобрать ту продолжительность размещения денежных средств, которую запросит клиент.

Как правило, у всех облигаций есть одна сумма погашения, ее называют номинал — чаще всего это 1000 рублей, либо 1000 долларов, либо номинал в других валютах. Соответственно, вы купили облигацию, получаете проценты, далее она завершает свой срок действия, погашается за номинал.

Сейчас, ввиду того, что были введены санкции, многие ценные бумаги значительно подешевели. В частности, из-за того, что их продавали иностранные держатели. Поэтому сейчас у клиентов есть уникальная возможность купить эти ценные бумаги ниже той стоимости, по которой они будут погашаться.

К примеру, рублевую облигацию, погашение которой происходит по 1000 рублей, можно приобрести всего за 900 рублей, в долларах соответственно механизм погашения работает также. Так, с существенной разницей сейчас можно приобрести, например, облигации «Газпрома» или РЖД2. При этом при погашении облигации в будущем, инвестор сможет получить разницу между ценой приобретения и номиналом облигации.

Покупка облигаций — это действительно доступный каждому способ инвестирования?

— Да. Смотрите, как это работает: к примеру, вы купили квартиру в новостройке. У вас остались средства, и вы решили приобрести еще и бумаги компании- застройщика. Ежемесячные проценты там, кстати, очень хорошие. Облигации застройщика Брусника БО-002Р-013, можно «держать» до погашения 10 июня 2025 г. Ставка купона по ним 11,8% годовых. Что вам нужно сделать? В свободное время, прямо из дома, зайдя в смартфоне в приложение «БКС Мир Инвестиций», вы открываете брокерский счет, моментально его пополняете через «Систему быстрых платежей», и там же, в приложении, выбираете облигации интересующей вас компании. Это могут быть компании из разных секторов, например, частные компании застройщиков, государственные компании, банки. С точки зрения покупки и продажи, это очень легко и доступно, а также не требует визита в офис.

Можно пример получения дохода от инвестирования в облигации?

— Предположим, у человека есть какая-то сумма, допустим 1 млн. рублей, и он рассматривает приобретение государственных облигаций — облигаций федерального займа ОФЗ. К примеру, по ОФЗ 262415 ставка купона составляет 9,5% годовых. Соответственно, согласно параметрам этого финансового инструмента, инвестор ежегодно будет получать купоны общей суммой в 95 тысяч рублей, до уплаты налогов. При этом он имеет возможность в любой день продать эти облигации, не потеряв накопленные проценты.

НА ТЕКУЩИЙ МОМЕНТ ОБЛИГАЦИИ — ДОВОЛЬНО ВОСТРЕБОВАННЫЙ ВИД ЦЕННЫХ БУМАГ. ЭКСПЕРТЫ «БКС МИР ИНВЕСТИЦИЙ» ДАДУТ ИСЧЕРПЫВАЮЩУЮ КОНСУЛЬТАЦИЮ И ПОМОГУТ ПОДОБРАТЬ ДЛЯ ВАС НАИБОЛЕЕ УДОБНЫЕ УСЛОВИЯ

Какие есть преимущества у этого инструмента инвестирования?

— Основной плюс — это выбор, кому отдавать деньги. Выбор представленных на рынке компаний очень большой: от успешных частных, до крупных государственных предприятий из металлургического, нефтегазового, горнодобывающего, аграрного, высокотехнологического и других секторов.

Второе значительное преимущество — большой выбор валюты. Можно приобрести облигации в рублях, долларах США, евро, юанях и все это доступно к покупке несмотря на санкции. Среди облигаций существуют бумаги с плавающим купоном, ставка по которым привязана к уровню инфляции. Такой инструмент может быть интересен тем, кто стремится защититься от инфляции.

Облигации обращаются на бирже и могут быть проданы/куплены практически в любой момент торгового времени. Это дает возможность регулярно откладывать деньги, чтобы накопить определенную сумму на какую-либо цель. А при необходимости можно в любой момент снять все или часть денег на экстренные нужды. По этой причине юридические лица также могут быть заинтересованы в инвестировании в облигации.

Какие могут быть риски?

— Прежде всего, необходимо понимать, что, покупая облигации, вы даете денежные средства в долг тому, кто выпустил облигацию. И здесь основной риск заключается в том, что компания, в которую вы вложились, окажется неплатежеспособной. Есть и другие, не столь значительные риски, но наша работа здесь как раз их вовремя предусматривать и устранять. У нас есть штат обученных финансовых консультантов, к которым может обратиться потенциальный клиент. Специалисты помогут составить портфель под индивидуальные потребности и проконсультировать относительно дат выплат.

ул. Республики, 156/3
+7 (3452) 54-61-93, 54-61-94
8 800 100-55-44 || www.bcs.ru