В России участились случаи блокировок счетов и уголовного преследования предпринимателей, использующих криптовалюты. В причинах и следствиях нашему изданию помогла разобраться действующий адвокат г. Санкт-Петербург, соискатель учёной степени кандидата юридических наук Лидия Найденова.

В последнее время ко мне посыпались обращения от клиентов с вопросами о проблемах при торговле криптовалютой и блокировке банковских карт. Таких сообщений за один только месяц поступило порядка сорока. Актуальность проблемы очевидна и требует «разбора полётов». Из основных ситуаций можно выделить следующие:

❶ Вызов в правоохранительные органы

Человеку звонят из полиции и вызывают в качестве свидетеля по делу о мошенничестве, где он мог быть либо жертвой, либо соучастником. Причина вызова — поступление подозрительных средств на счёт. Не зная всех нюансов, человек рассказывает всю правду, в результате чего из свидетеля может превратиться в соучастника преступления и быть привлечён к уголовной ответственности.

❷ Блокировка банковских карт

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, банки имеют право блокировать карты, если сделка кажется подозрительной и есть основания полагать, что владелец карты причастен к мошенническим схемам (принимает деньги от мошенников) или связан с терроризмом / отмыванием доходов.

Под действие этого закона попадают не только торговцы криптовалютой, но и, например, работники сферы услуг, которым часто поступают крупные суммы на карту. Банк блокирует карту и не сообщает владельцу причину. Владелец узнаёт о блокировке только тогда, когда пытается воспользоваться деньгами. По закону у банков есть определённые сроки для проверки и уведомления клиента, но они часто их нарушают. В результате клиенты не знают, что происходит с их деньгами, пропускают сроки для обжалования и не могут вернуть средства. Это может произойти как с крупными компаниями, так и с самозанятыми и физическими лицами, например, активистами родительского комитета.

Последствия для клиентов:
• Невозможность пользоваться деньгами.
• Убытки из-за пропущенных сроков и штрафов.
• Необходимость судиться с банком, что занимает много времени и сил.
• Незначительная компенсация.

❸ Схема торговли криптовалютой и связанные с ней риски

Торговля криптовалютой происходит на биржах, где пользователи покупают и продают, например, биткоины. Часто люди скупают их по низкой цене в соцсетях и затем продают на бирже дороже.

Схема работает так: человек заходит в приложение биржи, получает предложение о покупке его биткоина по определённой цене. Если цена устраивает, он оформляет заявку на продажу, и биржа находит покупателя. Однако деньги продавцу перечисляют не с биржи, а физические лица, которые делают заявку на покупку. В результате у продавца не остаётся никаких документов, подтверждающих сделку.

Если удаётся доказать, что человек действительно продавал криптовалюту и что биткоины были потеряны биржей, тогда ответственность перекладывается на биржу, сотрудники которой зачастую находятся за пределами России, и установить с ними контакт крайне сложно.

Торговля биткоинами сопряжена с рядом рисков

  1. Обвинение в мошенничестве (ст. 159 УК РФ).
    Если покупатель криптовалюты заявит о мошенничестве, продавцу грозит уголовное дело. При доказательстве участия в ОПГ возможно лишение свободы до 6 лет.
  2. Участие в схемах незаконных доходов.
    Криптовалюту часто используют для обналичивания средств, полученных незаконным путём — например, коррупционерами. В таких случаях продавец или покупатель криптовалюты автоматически становится соучастником преступления, помогая обналичивать незаконные доходы.
  3. Отсутствие законного основания для торговли.
    Поскольку криптовалюта в России законодательно не урегулирована, продажа биткоинов за реальные деньги может быть расценена как участие в мошеннической схеме. Фактически продавец «продаёт воздух», помогает преступникам скрыть доходы или обманывает обычных людей.

Несмотря на то что ранее такая деятельность позволяла зарабатывать, сейчас она привлекает внимание правоохранительных органов и банков.
Вывод: любые манипуляции с криптовалютой могут обернуться проблемами с законом.

Лента, Люди